Inklusi Keuangan

Jaringan global Visa merupakan platform dengan potensi yang kuat untuk memajukan inklusi keuangan. Dengan mengenalkan masyarakat pada sistem keuangan formal, kami meningkatkan kehidupan, memupuk peluang, dan memperkuat perekonomian.

Ikhtisar

Inklusi keuangan merupakan gagasan yang sederhana: individu dan bisnis sama-sama dapat mengakses pembayaran yang aman, nyaman, dan terjangkau berikut layanan keuangan lain, serta menggunakannya untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari dan meraih tujuan jangka panjang mereka.

Sederhana, namun tidak mudah. Saat ini, sekitar sebagian orang dewasa di dunia hidup dalam perekonomian informal dan hanya bertransaksi dengan uang tunai. Apabila kita salah satu dari sekitar dua miliar orang ini, artinya kita menghadapi kendala keuangan yang membuat hidup kita berisiko, mahal, dan tidak efisien. Inklusi Keuangan membantu mengentaskan orang dari kemiskinan, menciptakan warga yang berdaya dan produktif, serta mendorong peluang usaha dan membangkitkan pertumbuhan ekonomi.

Pembayaran digital bertindak sebagai pembuka jalan bagi inklusi keuangan — karena kerap kali hal ini merupakan produk keuangan formal pertama yang digunakan orang. Dalam 60 tahun terakhir ini, Visa berupaya menghubungkan ratusan juta orang dan organisasi dengan sistem global yang memudahkan mereka melakukan transaksi keuangan dengan cepat, aman, dan andal. Dengan jangkauan, wawasan, dan kapasitas teknis kami, Visa cukup mampu memajukan program inklusi keuangan.

Pada tahun 2015, Visa menyatakan komitmen publik untuk menyediakan akun pembayaran bagi 500 juta orang lainnya yang tidak memiliki rekening bank sebagai bagian dari seruan Bank Dunia untuk program Akses Keuangan Universal pada 2020. Kami sangat antusias untuk menggapai tujuan yang hebat ini, dan kami yakin tujuan tersebut dapat diraih!

Memperkuat Inklusi Keuangan

Produk kami berperan meningkatkan kehidupan dan penghidupan di seluruh dunia.

Mengirim + menerima uang

Di belahan dunia lain, mengirim uang ke orang lain bisa jadi berisiko, mahal, dan tidak nyaman. Visa menawarkan opsi pembayaran personal yang cepat, efisien, dan andal, seperti mengirim uang ke rumah atau membayar uang sekolah.

Produk jaringan seluler Visa, mVisa, mengatasi masalah kelangkaan layanan cabang bank dengan membantu orang mengakses uang atau mengadakan transaksi di merchant mana pun yang memiliki logo Visa di wilayah Rwanda, Mesir, India, dan Kenya.

Produk pembayaran seluler Visa, mVisa, mengatasi masalah kelangkaan layanan cabang bank dengan membantu orang mengakses dan mengirim uang memakai telepon apa pun, dengan operator seluler mana pun, dan membayar di merchant mana pun yang memiliki logo mVisa di wilayah India, Kenya, dan Rwanda.

Four Chinese people standing outside looking at smart phone.

Membayar kebutuhan sehari-hari

Produk digital Visa membantu mengamankan dan menyamankan kehidupan sehari-hari orang di seluruh dunia. Produk kami memiliki metode yang lebih baik untuk membayar kebutuhan hidup, seperti makanan, pakaian, obat-obatan, dan transportasi.

Dalam situasi seperti ini, Visa bekerja bahu-membahu dengan para mitranya untuk menyediakan produk yang tepat. Di Filipina, misalnya, Visa menyediakan kartu prabayar untuk mengantarkan bantuan bencana ke korban angin topan. Sementara itu, di Nigeria, Visa menyediakan rekening tabungan untuk pemilik bisnis perempuan. Kami menghubungkan kelompok menabung mandiri dengan bank di Uganda serta menciptakan kartu kredit yang terjamin bagi rumah tangga minoritas di A.S.

Menerima pembayaran pemerintah

Pemerintah menggunakan produk prabayar Visa untuk membayar gaji, subsidi sosial, dan uang pensiun — menggantikan penggunaan sistem uang tunai dan bantuan barang. Dengan cara demikian, pembayaran menjadi lebih aman dan efisien, serta membangun pemerintahan elektronik yang lebih transparan dan memperkenalkan masyarakat dengan layanan keuangan formal.

Visa bekerja sama dengan pemerintah di Mesir dan Republik Dominika untuk menyalurkan gaji dan tunjangan kesejahteraan sosial kepada lebih dari delapan juta rumah tangga dengan mengunakan kartu prabayar Visa.

Woman at window counter of neighborhood store in Brazil.

Menghadirkan kenyamanan

Ketika toko di lingkungan sekitar dan bisnis kecil lainnya berganti dari tunai ke digital, akan tercipta tempat yang nyaman dan tepercaya bagi orang untuk mulai belajar serta menggunakan deposit dan pembayaran digital.

Melalui kemitraan dengan pengusaha roti terbesar dunia (Bimbo), Visa meningkatkan usaha 70.000 toko kelontong di Meksiko, sehingga mereka dapat mengadakan dan menerima pembayaran digital, termasuk pesanan dari rantai pasokan.

Subsidi Pemerintah Republik Dominika

Visa menyediakan teknologi kartu prabayar untuk meningkatkan inklusi keuangan melalui subsidi pemerintah.

Farmers load hay on to a tractor in China.

Zona Demonstrasi Inklusi Keuangan Tiongkok

Visa bermitra dengan pemerintah, LSM, universitas, dan lembaga keuangan untuk menjangkau 5 juta penduduk desa dengan layanan keuangan.

Bermitra untuk Inklusi

Visa sukses bekerja sama dengan para mitra. Kami bekerja sama dengan perusahaan swasta, pemerintah, dan organisasi nirlaba untuk menjangkau masyarakat yang tidak mendapatkan layanan bank di seluruh dunia dan mengembangkan solusi yang dibutuhkan bagi inklusi keuangan.

Sektor swasta

Sektor bisnis banyak mengarahkan upaya inovasi dan investasinya untuk memajukan pembayaran digital dan mewujudkan inklusi keuangan. Visa bekerja sama dengan klien bank dan lembaga keuangan lain, inovator teknologi, dan pengecer untuk mengembangkan, menguji, dan menimbang solusi digital yang dapat menjangkau masyarakat dan bisnis yang tidak memiliki akses ke atau tidak mendapatkan layanan bank.

Kami bekerja dengan federasi kopi Kolumbia, Tarjet Cafetera dan Banco de Bogota, untuk meluncurkan kartu prabayar isi ulang sehingga petani dapat menerima pembayaran panen dan subsidi dari pemerintah tanpa harus pergi jauh ke kota. Di India, kami membantu Layanan Keuangan Janalakshmi untuk mengubah pembayaran utang dari tunai ke bentuk kartu Visa bagi 5,5 juta nasabah perempuannya, serta menyediakan pelatihan keuangan dan menabung.

Pemerintah

Pemerintah adalah mitra yang sangat penting bagi kemajuan inklusi keuangan. Pemerintah menetapkan prioritas dan kebijakan nasional dan dapat secara langsung menjangkau banyak warga dan usaha lewat program gaji, tunjangan sosial, dan pembayaran lainnya.

Visa mendukung agenda pemerintah Mesir untuk mengonversi ekonominya yang bersifat tunai dengan mengirimkan gaji kepada hampir tujuh juta karyawan pemerintahan langsung ke kartu prabayar Visa mereka. Visa juga mengembangkan rencana aksi untuk mengembangkan pengiriman subsidi makanan dan roti secara digital ke 22 juta rumah tangga. Di Tiongkok, Visa bekerja sama dengan sponsor pemerintah untuk menjangkau 10 juta orang yang tidak mendapatkan layanan bank sebelum 2020 melalui riset, praktik terbaik, pelatihan, dan inovasi produk, termasuk melalui “Zona Demonstrasi Inklusi Keuangan” di tiga provinsi Timur Laut.

Nirlaba

Visa menyediakan dana bagi lembaga nirlaba terdepan untuk mengembangkan program dan membagikan wawasan keindustrian mereka, dengan tujuan menemukan cara inovatif untuk menjangkau masyarakat yang terpinggirkan dari ekosistem keuangan. Sejumlah kemitraan penting kami dijabarkan di bawah ini.

: Visa menyediakan pelatihan dan berbagi tentang sistem pembayaran, wawasan teknis, dan kebijakan dengan jaringan ini, yang merupakan jaringan global para pembuat peraturan, pengawas, dan pembuat kebijakan dari pasar negara berkembang.
: Visa merupakan pendukung pertama organisasi kemitraan pemerintahan, perusahaan, dan organisasi internasional ini, yang berupaya mempercepat proses transisi dari tunai ke pembayaran digital untuk mengurangi kemiskinan dan mendorong pertumbuhan inklusif.
: Visa bekerja sama dengan CARE untuk memperluas layanan keuangan formal ke ribuan masyarakat Afrika dan Asia Tenggara yang mengumpulkan uang mereka melalui program Tabungan Desa dan Asosiasi Peminjaman (VSLAs) mandiri. Bekerja dalam kerangka VSLA, kemitraan ini mengembangkan produk dan layanan yang dapat memperkuat keamanan dan memperluas akses dengan menghubungkan perorangan dan kelompok dengan bank dan lembaga simpan-pinjam formal.
: Bagi 45 juta penduduk Amerika Serikat yang tidak memiliki penilaian kredit, kartu kredit yang terjamin—kartu dengan uang di tabungan—lembaga ini dapat meningkatkan riwayat kredit mereka, mendorong budaya menabung, dan memungkinkan mereka untuk bertransaksi. Visa bekerja sama dengan Pusat Inovasi Layanan Keuangan untuk mengkaji penyebab alat ini tidak banyak dimanfaatkan dan menentukan strategi untuk mengantarkan alat ini ke tangan orang-orang yang dapat mengoptimalkannya.
: Kami belajar dari koperasi kredit dan bank komunitas yang sebagian besar berbasis nasabah minoritas mengenai produk lokal yang sukses menutup kesenjangan inklusi sebagai bagian dari program kemitraan multitahunan dengan Filene Research Institute. Program “Inkubator Produk” merintis lima produk di hampir 30 lembaga keuangan komunitas, dengan tujuan menyempurnakan dan mereplikasinya di seluruh Amerika Serikat.
: Visa bermitra dengan NetHope untuk mendorong dan mempercepat jangkauan layanan keuangan digital (DFS) di India. Melalui program ini, NetHope akan bekerja dengan penyedia layanan di India untuk merancang, menguji, dan mengantarkan DFS ke masyarakat yang tidak memiliki akses ke bank.
: Oxfam bekerja sama dengan Visa dan sekelompok merchant lokal, lembaga keuangan mikro, dan operator seluler untuk membangun platform guna mengirim bantuan keuangan kepada orang-orang yang terkena dampak topan Haiyan, yang memorak-porandakan Filipina pada tahun 2013. Proyek ini menunjukkan bahwa penyebaran bantuan tunai secara digital mempercepat proses pembayaran, menekan biaya, dan memberdayakan korban bencana sekaligus membantu merchant menyederhanakan bisnisnya. Target saat ini adalah memperluas praktik penyebaran bantuan tunai digital dan mengurangi bantuan barang pada saat bencana alam datang.
: Visa mendukung upaya Universal Postal Union (UPU) untuk memajukan inklusi keuangan melalui hibah dana sosial ke Fasilitas Bantuan Teknis Inklusi Keuangan mereka yang baru. Dengan tujuan menambah 250 juta akun pembayaran post-held pada tahun 2020, UPU akan menyediakan hingga 20 Pos dengan saran dan bantuan tenaga ahli untuk mengembangkan produk dan layanan keuangan digital, serta memperbaiki berbagai kemampuan. Fasilitas tersebut juga akan melakukan riset tentang berbagai cara baru untuk mengantarkan bisnis individual dan bisnis kecil dalam sistem keuangan, dan mendukung lebih banyak tindakan postal pada layanan keuangan digital inklusif.
: Visa bermitra dengan Women's World Banking (WWB) untuk mengembangkan dan menghadirkan layanan keuangan inovatif yang dapat menutup kesenjangan gender yang terus terjadi dalam program inklusi keuangan. Saat ini Visa mendukung pemberian asuransi-mikro bagi para pelaku rawat WWB yang sangat sukses di Mesir, juga upaya afiliasi setempat mendigitalkan transaksi pinjaman, pengembalian, dan asuransinya. Pada tahun 2013, dengan bantuan Visa dan WWB, Diamond Bank Nigeria mengembangkan akun “tabungan BETA” untuk membangun layanan populer pengumpulan tabungan lokal, sekaligus memberi kenyamanan, akses, keamanan yang lebih baik serta layanan keuangan formal yang lebih canggih.